- Úvod a právny základ
Olympic Casino Carlton ako prevádzkovateľ hazardnej hry na území Slovenskej republiky je povinnou osobou v zmysle zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu (ďalej len “AML zákon”). Súčasne sa uplatňuje zákon č. 30/2019 Z. z. o hazardných hrách v znení neskorších predpisov.
Uvedené právne predpisy ukladajú povinnosť zaviesť a udržiavať interný program v oblasti AML, vykonávať starostlivosť o klienta (KYC), monitorovať transakcie a oznamovať neobvyklé obchody príslušným orgánom. AML / KYC politika vychádza z požiadaviek slovenského práva a zo smerníc Európskej únie v oblasti predchádzania praniu špinavých peňazí a financovania terorizmu (4. a 5. AML smernica EÚ).
Dohľad nad dodržiavaním zákona o hazardných hrách vykonáva Úrad pre reguláciu hazardných hier (ÚRHH). Hlásenie neobvyklých obchodov smeruje k finančnej spravodajskej jednotke v súlade s AML zákonom.
2. Identifikácia a overenie totožnosti hráča (KYC)
2.1 Kedy prebieha identifikácia
Olympic Casino Carlton je povinné identifikovať a overiť totožnosť hráča pred umožnením hazardnej hry alebo vykonaním finančnej transakcie v prípadoch stanovených zákonom. Identifikácia prebieha najmä:
- pri registrácii hráčskeho účtu,
- pri transakcii dosahujúcej alebo presahujúcej hodnotu 1 000 EUR,
- pri prevádzkovaní hazardnej hry s hodnotou vkladu dosahujúcou alebo presahujúcou 2 000 EUR, a to aj pri sérii vzájomne súvisiacich vkladov,
- pri prvom výbere finančných prostriedkov,
- pri zistení neobvyklého alebo podozrivého správania hráča bez ohľadu na výšku transakcie,
- kedykoľvek vzniknú pochybnosti o pravdivosti alebo aktuálnosti predtým získaných identifikačných údajov.
2.2 Rozsah overenia totožnosti
Overenie totožnosti zahŕňa kontrolu platného dokladu totožnosti (občiansky preukaz, cestovný pas alebo iný akceptovaný doklad) a overenie zhody podoby hráča s fotografiou v doklade. Pri fyzickej prítomnosti hráča prebieha overenie priamo. V prípade diaľkovej identifikácie sa využívajú technické prostriedky, ktorých dôveryhodnosť je porovnateľná s osobnou verifikáciou (napríklad videoidentifikácia alebo selfie s dokladom totožnosti).
Okrem dokladu totožnosti možno v odôvodnených prípadoch požadovať:
- doklad potvrdzujúci adresu trvalého pobytu (napr. výpis z účtu, faktúra za energie),
- doklady preukazujúce pôvod finančných prostriedkov (napr. výpis z bankového účtu, potvrdenie o príjme),
- ďalšie dokumenty potrebné na posúdenie rizikového profilu hráča.
Hráč je povinný poskytnúť požadované dokumenty v stanovenej lehote. Do úplného overenia totožnosti môže dôjsť k obmedzeniu alebo pozastaveniu prístupu k hráčskemu účtu a finančným transakciám.
3. Starostlivosť o klienta a riziková kategorizácia
3.1 Základná a zvýšená starostlivosť
Základná starostlivosť o klienta (customer due diligence) zahŕňa identifikáciu a overenie totožnosti hráča, zistenie účelu a zamýšľanej povahy obchodného vzťahu a priebežné monitorovanie transakcií a správania hráča.
Zvýšená starostlivosť sa uplatňuje pri hráčoch zaradených do vyššej rizikovej kategórie. Medzi faktory zvyšujúce riziko patrí najmä:
- postavenie politicky exponovanej osoby (PEP) alebo prepojenie na takúto osobu,
- neobvyklý objem alebo štruktúra transakcií,
- nezrovnalosti v identifikačných údajoch (napr. odlišné meno, neobvyklá IP adresa),
- iné okolnosti naznačujúce zvýšené riziko prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu.
Pri zvýšenej starostlivosti možno požadovať dodatočné dokumenty, vykonávať podrobnejšie preverenie pôvodu finančných prostriedkov a uplatňovať prísnejšie limity transakcií.
3.2 Riziková kategorizácia hráčov
Olympic Casino Carlton zaraďuje hráčov do rizikových kategórií na základe posúdenia relevantných faktorov. Riziková kategória určuje intenzitu monitorovania a rozsah uplatňovaných kontrol. Kategorizácia sa pravidelne prehodnocuje, najmä pri zmene správania hráča alebo pri zistení nových skutočností.
4. Monitorovanie transakcií a hlásenie podozrivých aktivít
Priebežne sa monitorujú transakcie a správanie hráčov s cieľom identifikovať neobvyklé alebo podozrivé aktivity. Monitorovanie zahŕňa sledovanie výšky, frekvencie a štruktúry vkladov a výberov, ako aj ďalšie ukazovatele správania.
Ak je zistená neobvyklá transakcia alebo podozrivá aktivita, je potrebné:
- bez zbytočného odkladu oznámiť neobvyklý obchod finančnej spravodajskej jednotke,
- odmietnuť vykonanie požadovanej transakcie, ak to vyžaduje zákon alebo interné postupy,
- zdokumentovať zistené skutočnosti a prijaté opatrenia.
Hráč nie je oprávnený byť informovaný o tom, že bolo podané oznámenie o neobvyklom obchode, ak by takéto informovanie mohlo ohroziť účinnosť AML opatrení alebo prebiehajúce vyšetrovanie.
5. Uchovávanie záznamov
Záznamy o vykonaných úkonoch starostlivosti o klienta, kópie identifikačných dokumentov a dokumentácia o transakciách sa uchovávajú po dobu stanovenú AML zákonom. Záznamy sú dostupné príslušným orgánom na základe ich zákonnej žiadosti.
6. Interný AML program a školenia zamestnancov
Olympic Casino Carlton má zavedený formálny interný AML program, ktorý zahŕňa interné smernice a postupy, určenie zodpovednej osoby za AML agendu (AML officer) a systém interných kontrol. Zamestnanci, ktorí prichádzajú do kontaktu s hráčmi alebo finančnými transakciami, sú pravidelne školení v oblasti identifikácie podozrivých aktivít a správneho postupu pri ich hlásení. Interný AML program podlieha pravidelným auditom s cieľom zabezpečiť jeho súlad s aktuálnymi právnymi požiadavkami.
7. Práva a povinnosti hráča
Hráč je povinný poskytnúť pravdivé, úplné a aktuálne identifikačné údaje a dokumenty požadované v rámci KYC procesu. Poskytnutie nepravdivých alebo sfalšovaných dokumentov je porušením podmienok a môže mať za následok okamžité zrušenie hráčskeho účtu a oznámenie príslušným orgánom.
Hráč má právo byť informovaný o tom, aké osobné údaje sa spracúvajú v súvislosti s AML / KYC povinnosťami, v rozsahu stanovenom platnou legislatívou o ochrane osobných údajov. Podrobnosti o spracúvaní osobných údajov sú uvedené v samostatnom dokumente - Zásady ochrany osobných údajov.
8. Kontakt
V prípade otázok týkajúcich sa tejto politiky je možné kontaktovať Olympic Casino Carlton prostredníctvom kontaktných údajov uvedených na webovej stránke. Žiadosti súvisiace s identifikáciou a overením totožnosti sa vybavujú v súlade s internými postupmi a lehotami stanovenými zákonom.